Sanningen om kreditupplysningar

Vad är UC?

UC, eller UpplysningsCentralen som det egentligen heter, är ett företag som vanligtvis förknippas med kreditupplysningar. UC ägs i huvudsak av Nordea och är även verksamma inom andra områden som t.ex. identitetsskydd för privatpersoner. UC är alltså företaget bakom en kreditupplysning och inte kreditupplysningen som sådan.

Vad  innebär en kreditupplysning?

Det främsta syftet med med en kreditupplysning är att ta fram information om en individs ekonomiska status och alltså även personens betalningsförmåga. Utöver denna information kan man även i vissa fall se t.ex. om personen är gift eller inte. En kreditupplysning kan begäras ut i olika sammanhang men förknippas ofta med låneansökningar. Andra tillfällen då kreditupplysningar kan förekomma är vid avbetalningsköp, om du ska hyra en bostad eller om du är aktuell för en högre tjänst på något företag. Viktigt att poängtera är att det alltid krävs en legitim anledning för att någon ska kunna begära ut en kreditupplysning på någon. Exempel på detta är tidigare nämnda exempel.

Andra aktörer

UC har absolut inte monopol på marknaden för kreditupplysningar. Det finns ett antal andra etablerade aktörer som ofta anlitas av kreditbolag av olika slag. “Låna utan UC” är ett vanligt marknadsföringsbudskap på just den marknaden. Varför det är så kommer vi till lite senare. De vanligast förekommande kreditupplysningsbolagen, förutom UC, är Bisnode och Creditsafe.

Olika typer av kreditupplysningar

Varför marknadsför vissa kreditbolag sina lån som “UC-fria”? Det bottnar sig i att du som konsument inte vill dra på dig för många kreditupplysningar (via UC) under en kortare tid då det kan riskera att försämra din kreditvärdighet. Detta leder i sin tur till att det blir svårare och svårare att bli beviljad en kredit eller ett lån. Man kan lätt förstå att de som redan från start har svårt att få ett lån, kan hamna i en dålig spiral i jakten på ett beviljande. De alternativa kreditupplysningsbolagen registrerar inte din upplysning för andra att ta del av. Därför påverkar de heller inte din framtida kreditvärdighet. Använd gärna en jämförelsesite för lån som kan hjälpa dig att hitta ett lån utan UC om du vill minimera risken med kreditupplysningen.

Rädslan för UC är överdriven

Den ganska allmänna övertygelsen om att UC är av ondo är absolut inte helt korrekt. För det första ska man komma ihåg att kreditupplysningar från både UC och andra aktörer endast är till för att skydda både frågeställaren samt personen som upplysningen gäller. Tanken är ju att ingen part ska ingå ett avtal som inte kan fullföljas. Självklart kan det kännas tungt för någon som sitter i en ekonomisk dålig situation, att inte kunna lösa situationen på ett snabbt sätt. Den andra aspekten varför rädslan för UC är överdriven är att det faktiskt finns olika typer av UC-upplysningar, personupplysning och mikroupplysning. Den förstnämnda är egentligen den typen som du vill undvika. Personupplysningen är mer utförlig i sin utformning samt har som krav att den ska registreras, alltså sparas. Den andra typen, mikroupplysning, är mer som namnet antyder bara en upplysning. Denna registreras aldrig och blir således inte tillgänglig för andra som begär kreditupplysning på samma person. Av den anledningen kan det vara fördelaktigt att, i den mån det går, försöka undvika situationer som kräver en personupplysning.

Att jämföra lån på nätet kan vara missvisande

Anledningen till att det kan vara missvisande att det finns väldigt många privata sajter som ägs av privatpersoner eller mindre bolag. Dessa bolag har inte alltid den bästa kunskapen för hur du ska gå tillväga när du jämför lån på nätet. Dessa aktörer har egenintresse och har inte alltid uppdaterad information om lånen.

Privata aktörer skriver vinklade omdömen

Eftersom det finns ett egenintresse hos många av de sajter som jämför lån på nätet, så finns det en stor risk att omdömen som man läser kan vara skrivna på ett vinklat sätt för att framhäva ett visst bolag bättre på grund av det egenintresse som kan finnas. Man bör därför ta det som skrivs med en nypa salt.

Tips för att undvika att bli lurad

Som det gäller det mesta som finns på internet, så ska man alltid dubbelkolla källorna, då i princip vem som helst kan ha skrivit faktan. Här nedan listar vi några konkreta tips för att undvika att hamna i fällan för missvisande omdömen om banker.

1. Titta mer på den fakta som finns, än luddiga lovord

Det man kan göra för att undvika att bli lurad, är att titta mer på fakta, som räntor och avgifter för att avgöra vilket lån som passar dig bäst. Googla även på fler källor, så att du inte stirrar dig blind på ett en enda sajt som kan vara vinklad.

Kolla även hur länge bolaget du tänkt låna från har funnits och vad de har för omdömen på exempelvis TrustPilot.

2. Titta alltid fakta hos den riktiga banken

Om du har hamnat på en jämförelsesajt, så brukar de oftast skriva fakta om lånet, som räntor, avgifter, eventuella straffavgifter vid förseningar, vilka lånebelopp och betalningstider som gäller. Dessa fakta bör man definitivt dubbelkolla med banken innan man tar ett beslut, man bör även kolla på flera olika banker.

3. Kontrollera grunderna till recensionerna

De mer seriösa jämförelsesajterna har alltid konkreta grunder till hur de sätter betygen på varje bank. Finns det ingen källhänvisning till hur omdömena är skrivna bör man ta innehållet med en nypa salt. Det vanligaste är att sajten tittar ett antal faktorer om banken, som exempelvis om villkoren är bra samt att det är ett seriöst bolag och om tjänsten är användarvänlig.

4. Överväg bara seriösa banker

Det finns en uppsjö med små privata banker som man kan låna pengar ifrån. Det viktigaste tipset är att använda sig av seriös och etablerade banker som man känner till sedan tidigare. Med en nystartad bank vet man aldrig vad som händer.

Byt från din gammelbank till t.ex. Bank Norwegian

Dags att byta bank?

Är du en av alla som är kvar hos din gammelbank för att det är enkelt och du inte orkar byta? Du är inte ensam om att stanna kvar hos din bank bara för att det är enkelt och att du inte orkar ta tag i att byta. Att gammelbankerna tar ut onödiga avgifter är kanske ingenting nytt, men frågan är om du verkligen vet hur mycket du betalar i avgifter till din bank för olika tjänster och produkter? Du har antagligen ett eller två bankkort som kostar 300kr/år per styck. Du kanske har diverse pensionskonton och andra sparkonton där banken tar en avgift för att du ska spara där. Räknar du ihop alla dina utgifter så kommer du fort se att det är snack om flera tusenlappar per år du ger till din bank för att du ska låna ut pengar till dom.

Varför ska du byta till t.ex. Bank Norwegian eller en annan bank?

Den primära anledningen är att det finns pengar att spara. Hos banker som Bank Norwegian så kan du t.ex. få ett bankkort och kreditkort helt utan avgifter, du kan öppna sparkonton där du faktiskt får ränta redan från första kronan och du kan ansöka om lån och få marknadens lägsta ränta istället för att få en högre ränta och betala avgifter på allt hos din nuvarande bank. Här kan du läsa lite mer om vad du bör tänka på när du ska byta bank ombanknorwegian.se

Är det krångligt att byta bank?

Svaret är nej. Man tror kanske att det är jobbigt att byta bank men faktum är att alla banker är intresserade av att ha dig som kund. Med andra ord kommer dom göra det så enkelt som möjligt för dig att flytta över allt till dom utan att du ska behöva göra speciellt mycket. Antagligen kommer du behöva skriva under ett papper eller klicka på en knapp så är det färdigt. Självklart kan man byta bank så ofta man vill och bara för att man byter bank en gång betyder inte att du inte kan byta igen.

Finns det några andra fördelar att byta bank?

Det finns självklart andra fördelar att byta bank. Du ska byta till en bank som du tror passar dig och dina förutsättningar. Om du t.ex. reser mycket så är Bank Norwegian ett klockrent alternativ eftersom du får en rad fördelar om du reser mycket. Du kan ansöka om deras kreditkort och på så sätt få lägre avgifter vid köp utomlands samt att du samlar cash points på alla dina köp som du sedan kan använda när du bokar nya flygbiljetter eller handlar andra saker. Självklart är deras kreditkort också gratis så du behöver inte tänka att det kostar något.

Se över dina kostnader

Ett sista tips är verkligen att du ser över dina kostnader och börjar jämföra andra alternativ. Om du jämför din nuvarande bank med t.ex. Bank Norwegian kommer du fort se att du skulle kunna spara betydligt mer än vad du gör idag. Att jämföra behöver inte heller ta lång tid eller vara komplicerat.

Ny ersättningsnivå hos a-kassan lanserad

För den som har lite koll på arbetsmarknaden och den politiska världen så kommer detta nog inte som en nyhet men nu har faktiskt a-kassan höjts för första gången på många år. Datumet när ändringen trädde i kraft var 2015-09-07 och från detta datum berättigar a-kassan en maximal ersättning om 80 % av 25025 SEK vilket i slutänden blir max 14800 SEK när skatten dragits av. Tidigare låg högsta-ersättningen på 80 % av 18700 SEK vilket innebar max 11000 kr efter skatteavdrag. Detta innebär att alla med månadslön som understiger 25025 SEK får den högsta ersättning man kan få enligt Lag om arbetslöshetsförsäkringen.  Eftersom medellönen i Sverige ligger runt 26000 SEK/mån så innebär detta att betydligt fler har ett fullständigt skydd vid arbetslöshet enbart via a-kassan. De som tjänar över 25025 SEK per månad måste dock fortfarande teckna kompletterande försäkring för att åtnjuta 80 % av nettolönen vid permittering.

Fortfarande gäller dock att snarast möjligt försöka hitta sig ett nytt jobb eftersom ersättningen från a-kassan successivt trappas ner. Efter hundra dagars arbetslöshet (ca 4,5 mån) så går akasse-ersättningen ner till 80 % av endast 20900 SEK och efter ytterligare hundra dagar så får man endast 70 % av 20900 SEK. Det smartaste och mest ekonomiska är alltså fortfarande att försöka hitta ett jobb så fort som möjligt. Statistiken säger även att det är svårare och svårare att hitta ju längre tid man gått arbetslös eftersom man då kan verka oattraktiv på arbetsmarknaden samt att det är svårare att hålla sig uppdaterad om branschen.

Ännu inte medlem i någon a-kassa? Ansök så snart som möjligt

Förhoppningsvis har du nu fått en bättre bild av vilken ersättning du kan förvänta dig från a-kassan. Nu kan vi inte annat än rekommendera dig att gå med i en a-kassa så snart som möjligt om du ännu inte gjort det. Anledningen är att det finns en så kallad kvalifikationstid när man ansluter sig till en a-kassa som innebär att man måste vara medlem i minst 12 månaders tid innan ersättning kan betalas ut. En mindre ersättning kan utbetalas redan efter 6 månader men för att få de belopp som vi redogjort för ovan så krävs 12 månaders medlemskap i a-kassan. Det gäller alltså att vara lite förbiseende och helst gå med i en a-kassa så snart man går in på arbetsmarknaden. Alltför många glömmer detta och kontaktar istället a-kassan när man blivit varslad eller uppsagd – men då är det alltså försent.